Programa EFPA España de Educación Financiera IX Edición

Si te interesa mejorar tus finanzas, tanto en el ámbito profesional como personal, el Colegio Oficial de Graduados en Ingeniería de la Rama Industrial e Ingenieros Técnicos Industriales de Álava ponemos a tu disposición las Jornadas de Formación en Asesoramiento Financiero dirigidas a profesionales. Estos talleres te ayudan, de una manera fácil y amena, a mostrarte las claves de cómo mejorar las finanzas y a planificarte en función de los objetivos que te marques.

Información General:

• Duración: 2 horas/taller - Los talleres no se graban
• Horario: del 10 de septiembre al 12 de noviembre de 18:00 a 20:00 horas.
• Coste: Cursos gratuito en streaming directo
• Inscripciones: https://educacionfinanciera.typeform.com/to/wwQxPoft

¿Quieres participar?

El actual formato del programa permite seleccionar los talleres de interés con total independencia y no se establece un mínimo ni un máximo de sesiones.

EFPA plantea un orden lógico que permita al asistente ir ampliando conocimientos sobre aspectos básicos de finanzas.

Taller 1: Planificación Financiera Personal ( I ) - 10 de septiembre

Durante este proyecto formativo se tratarán las finanzas personales como un viaje, con sus distintas etapas, los objetivos, la preparación y ejemplo de puesta práctica de lo visto con la planificaión de la jubilacion.

Objetivos de aprendizaje:

• Entender que si no sabemos a dónde queremos ir será muy difícil planificar cómo llegar
• Conocer cómo se calcula el patrimonio neto
• Saber cómo las decisiones diarias afectan, en gran medida, a las finanzas personales.
• Distinguir entre ingresos y gastos en la vida diaria.
• Ser capaces de realizar un presupuesto, identificando gastos fijos obligatorios, variables necesarios y discrecionales.
• Conocer las herramientas para llevarlo a cabo.

Taller 2: Planificación Financiera Personal ( II ) - 17 de septiembre

En esta sesión se tratan especialmente la planificación financiera y ayudará a los asistentes a poner en práctica los conocimientos adquiridos, como, disponer de un fondo de emergencia y a prepararnos con conocimientos económicos y financieros básicos. Saber calcular la pensión que nos quedará, de que ahorros precisaremos y qué productos existen. Por último, se hará hincapié en la figura del Asesor Financiero.

Objetivos de aprendizaje:

• Conocer qué alternativas tengo para garantizar mi seguridad y la de los míos
• Poder estar preparados ante imprevistos como la pérdida de empleo
• Saber cómo me afectan la inflación y los impuestos
• Conocer los distintos tipos de riesgos
• Realizar cálculos financieros básicos
• Disponer de herramientas de apoyo
• Ser capaz de calcular la pensión pública de la que dispondrán los asistentes, así como de las necesidades que tendrán una vez jubilados
• Saber calcular la necesidad de ahorro para llegar a cubrir el objetivo de nuestra jubilación
• Destacar la importancia de un asesoramiento financiero cualificado y profesional
   

Taller 3: Planificando nuestras Inversiones - 24 de septiembre

En esta sesión se trata del último paso de la planificación financiera que es el diseño e implementación de una cartera de valores y daremos las pautas para conocer nuestra disposición a la inversión y qué es la denominada aversión al riesgo. Conocer los distintos tipos de cartera modelo, saber analizar pros y contras de la inversión directa. Finalmente se destacará la importancia de un asesoramiento financiero cualificado y profesional.

Objetivos de aprendizaje:

• Conocer las preguntas clave para identificar nuestras posibilidades de inversión
• Ver distintos tipos de carteras modelo
• Saber analizar pros y contras de la inversión directa
• Conocimientos básicos de la inversión colectiva
• Clasificación de los fondos
• Rating y Ranking de fondos
• Otras Instituciones de inversión colectiva, SOCIMIS, SICAVS, HEDGE FUNDS
• Seguimiento y revisión de la cartera
• Destacar la importancia de un asesoramiento financiero cualificado y profesional
   

Taller 4: Macroeconomía en nuestra vida cotidiana - 1 de octubre

En esta sesión se hace una exposición de cómo interpretar los diversos indicadores económicos (producto interior bruto, paro, producción industrial, exportaciones, inflación, ...) y el papel de la política monetaria a través de los bancos centrales y de la política económica aplicada por los gobiernos. La comprensión de la macroeconomía es vital para prever la tendencia que pueden seguir en el futuro a corto y medio plazo los tipos de interés, bolsas o divisas. Ello es útil para la planificación de gobiernos, empresas o ahorradores.

Objetivos de aprendizaje:

• Comprender las fases del ciclo económico
• Un nuevo orden mundial: Globalización economías
• Indicadores actividad económica y su interpretación
• Indicadores inflación y su interpretación
• El papel de los bancos centrales y gobiernos
• Impacto en los diversos mercados financieros y en nuestra vida cotidiana
   

Taller 5: Una elección sostenible para tus finanzas - 8 de octubre

Durante este programa formativo se explicarán los principios, las estrategias y los principales productos dentro de las finanzas socialmente responsables. Se parte de una exploración de los valores de los participantes, es decir de aquello que es importante para ellos como guía en sus decisiones de vida y, en base a éstos, que tipo de proyectos e iniciativas les gustaría fomentar y ver crecer. Ello sirve como introducción a la inversión con criterios ASG (medioambientales, sociales y de gobernanza).
A través del curso, se ahonda en una reflexión sobre el poder creativo del dinero y se cuestionan algunos paradigmas de la inversión tradicional, por ejemplo, la interrelación entre rentabilidad e impacto y el largo plazo y corto plazo.

Objetivos de aprendizaje:

• Hacer reflexionar a los participantes sobre la posibilidad de aunar sus valores y decisiones financieras
• Entender qué son las finanzas socialmente responsables y los factores ASG
• Dar a conocer los nuevos paradigmas de negocio y algunas iniciativas internacionales para fomentar las finanzas verdes y la sostenibilidad
• Dar ejemplos de productos de financiación e inversión para inversores minoristas interesados en fomentar este tipo de finanzas
• Cuestionar paradigmas y creencias habituales, por ejemplo, que la rentabilidad está reñida con el impacto social y medioambiental
   

Taller 6: Psicología Económica - 15 de octubre

En este taller reflexionaremos sobre el hecho de que, en ocasiones, las personas tomamos decisiones que no pueden ser calificadas estrictamente de racionales, es decir, que ni son las más alineadas con nuestras necesidades económico-financieras, ni maximizan la utilidad que de ellas obtenemos.
Veremos cómo determinadas cuestiones, que más tienen que ver con la psicología que con la economía, introducen condicionantes importantes en nuestros procesos de toma de decisión, haciéndolos en ocasiones ineficientes para nuestras necesidades y objetivos.

Objetivos de aprendizaje:

• Valorar y ser conscientes, en su caso, de que las decisiones que tomamos como ahorradores y/o inversores no siempre son las mejores para nuestros intereses y objetivos.
• Conocer y valorar algunas cuestiones de índole psicológico que pueden condicionar nuestras decisiones de ahorro y/o inversión y ver si nos vemos reflejados en ellas, o no.
• Conocer algunos comportamientos de las personas, ciertamente generalizados, cuya modificación puede ayudarnos a mejorar la toma de decisiones económico-financieras.
   

Taller 7: Fiscalidad en Euskadi - 22 de octubre

En este taller conoceremos cuál es el marco tributario del territorio historico de Álava, tanto desde el punto de vista de la imposición directa (ej. IRPF) e indirecta (ej. ISD), como de su distribución y regulación foral en cada territorio (Haciendas forales)

Abordaremos la estructura esencial de aquellos impuestos (directos)que mayor incidencia presentan a la hora de realizar la planificación de las finanzas personales (IRPF, ISD e IP)

Conoceremos la incidencia que las diferentes formas de ahorro e inversión tienen en el IRPF de un profesional, distinguiendo cuando sea necesario, entre aquellos que desarrollan su labor por cuenta propia (Autónomos o Mutualistas) y aquellos que la desarrollan en el marco de una relación laboral (Trabajadores por Cuenta Ajena).
Por último, abordaremos resumidamente las principales obligaciones formales derivadas tanto del IRPF, como del ISD, el IP y en menor medida del IS.

Objetivos de aprendizaje:

• Conocer el marco tributario de los territorios históricos de Bizkaia, Gipuzkoa y Álava y la distribución competencial de las principales figuras.
• Conocer qué y cómo someten a tributación el IRPF, el ISD, el IP. Con especial atención a la estructura y beneficios fiscales de los productos de ahorro/inversión en el IRPF e IS.
• Ser capaces de valorar el impacto fiscal de las decisiones de ahorro e inversión en el marco de un proceso de planificación financiera personal.
   

Taller 8: Finanzas y Tecnología - 29 de octubre

En este taller conoceremos el impacto que las nuevas tecnologías han tenido en el sector financiero y en la capacidad de gestionar nuestras finanzas.

Tanto los bancos y el sector financiero tradicional como los nuevos entrantes que compiten con estos (las llamadas fintechs, los gigantes tecnológicos o empresas de otros sectores como las telcos), están adoptando las nuevas tecnologías para innovar en productos y servicios financieros.

Así pues, tecnologías como la inteligencia artificial, el big data, la computación en la nube o el blockchain, están mejorando tanto los procesos internos como la experiencia de cliente de los usuarios. Nuestras finanzas pueden ser gestionadas con mayor facilidad, más transparencia y mayores posibilidades de elección que hace unos años.

Objetivos de aprendizaje:

• Conocer el marco tributario de los territorios históricos de Bizkaia, Gipuzkoa y Álava y la distribución competencial de las principales figuras.
• Conocer qué y cómo someten a tributación el IRPF, el ISD, el IP. Con especial atención a la estructura y beneficios fiscales de los productos de ahorro/inversión en el IRPF e IS.
• Ser capaces de valorar el impacto fiscal de las decisiones de ahorro e inversión en el marco de un proceso de planificación financiera personal.
   

Taller 9. Métodos de inversión inmobiliaria - 5 de noviembre

En este taller conoceremos las diferentes vías legales que hay en el alquiler y en la compra-venta de viviendas aparte de los métodos ordinarios convencionales. Veremos las herramientas exclusivas de alto valor para la inversión inmobiliaria profesional y la explicación de cada una de los procesos posibles a seguir con todas las especificaciones.
En resumen, esta sesión complementa las anteriores dando un conocimiento sobre la inversión inmobiliaria y de aplicación real para el inversor particular y profesional.

Objetivos de aprendizaje

• Enseñar métodos aplicados por profesionales e inversores de alto nivel.
• Conocer las metodologías y procedimientos para la inversión inmobiliaria.
• Entender las ventajas y los riesgos asociados.
• Ejemplos y herramientas legales para la inversión inmobiliaria por profesionales.

Taller 10. Seguros - Planificación - 12 de noviembre

En este taller vamos a abordar el importante papel que juegan los seguros en el marco de la planificación y de la gestión de nuestras finanzas y nuestros patrimonios